網(wǎng)易湖南訊（文/財(cái)經(jīng)主編 邱曉）疫情沖擊之下的2020年，全球經(jīng)濟(jì)界發(fā)生著新一輪的沉浮興衰，金融市場(chǎng)劇烈震蕩。世界銀行預(yù)測(cè)2020年全球經(jīng)濟(jì)將負(fù)增長5.2%，陷入自二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重衰退。 在一片感嘆憂傷之際，多數(shù)銀行和互聯(lián)網(wǎng)各路“大佬”仍醉心于城市間的戰(zhàn)場(chǎng)而難以自拔，而在瀟湘大地湖南的縣域鄉(xiāng)村，卻悄然發(fā)生了變化。 一面是新經(jīng)濟(jì)的潮起潮落，一面卻是傳統(tǒng)金融的下沉服務(wù)重心。 作為湖南首家上市銀行、湖南省規(guī)模最大的法人金融企業(yè)，長沙銀行一如既往地“身手敏捷”。以“做透區(qū)域”、“做深客戶”為發(fā)展的主攻方向，該行依靠下沉深耕的戰(zhàn)略打法，布局“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”的渠道體系，未來將開設(shè)4000-5000家農(nóng)村金融服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。 數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破6500億元大關(guān)。其中，零售業(yè)務(wù)占比不斷攀升，成為該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的另一支利劍。 長沙銀行董事長朱玉國用“時(shí)間的玫瑰”來形容該行零售業(yè)務(wù)從1.0向2.0轉(zhuǎn)型的跨越：唯有做小，做難，做時(shí)間的朋友。 數(shù)據(jù)顯示，截至2019年年末，湖南省常住人口中縣域農(nóng)村人口為2959.7萬，占比42.78%。以全國十強(qiáng)縣長沙縣、三十強(qiáng)縣瀏陽縣等為代表的縣域經(jīng)濟(jì)長期保持著快速增長態(tài)勢(shì)，具備優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和廣闊的市場(chǎng)空間。同時(shí)，基于縣域農(nóng)村、社區(qū)均具有熟人社會(huì)的特征，這類“小而散”的客群仍有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/span> 城市商業(yè)銀行作為地方性法人銀行，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)深度綁定，網(wǎng)點(diǎn)布局深且廣。但常規(guī)的城市網(wǎng)點(diǎn)作為各大銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)，競(jìng)爭極為激烈，市場(chǎng)基本趨于飽和，而在廣大的縣域農(nóng)村、社區(qū)卻是待開拓的藍(lán)海。 在此背景下，長沙銀行依靠下沉深耕的戰(zhàn)略打法，不斷完善“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站”的布局體系，加大縣域渠道建設(shè)。依托農(nóng)金站，通過為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村居民提供便利金融和非金融服務(wù)。 同時(shí)，長沙銀行還搭建豐富的平臺(tái)場(chǎng)景和生活化服務(wù)內(nèi)容，深度融入社區(qū)居民生活。目前該行線下?lián)碛?0家分支行、331個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和3,836個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)站，已形成對(duì)社區(qū)和縣域的廣泛覆蓋。除了縣域、社區(qū)市場(chǎng)，作為湖南醫(yī)保、社保、養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要合作銀行之一。 根據(jù)規(guī)劃，長沙銀行未來將開設(shè)4000-5000家農(nóng)村金融服務(wù)站，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)縣域100%覆蓋，同時(shí)定下省內(nèi)“三最”目標(biāo)：最大客戶基數(shù)，實(shí)現(xiàn)政府、中小、市民零售領(lǐng)域內(nèi)客戶數(shù)量最多；最強(qiáng)客戶黏性，以關(guān)系管理+專業(yè)能力為雙線拓展，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)客戶忠誠度最高；最高客戶價(jià)值，推動(dòng)對(duì)單一客戶的深度經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)單個(gè)客戶產(chǎn)量最高。 長沙銀行中報(bào)顯示，截至今年6月，該行管理零售客戶資產(chǎn)2066.74億元，個(gè)人存款余額1600.88億元，個(gè)人貸款及墊款余額1144.84億元，均較年初增長超過12%，其中個(gè)人存款余額的漲幅更是接近20%。信用卡發(fā)卡量方面，半年內(nèi)新增29.86萬張，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到187.76萬張，成功躋身全國城商行前列。 這家銀行的零售業(yè)務(wù)“線上”+“線下”、“客戶”+“賬戶”、“存量”+“流量”緣何全面開花？金融科技使這一切成為可能。 現(xiàn)階段，零售銀行要想取得競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，需要做到個(gè)性化客群的深度營銷、全渠道一體化的服務(wù)、智能化的數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用以及風(fēng)控成本的降低、這樣才能盡可能觸達(dá)更多的長尾客戶。 2019年，長沙銀行正式開啟“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的元年，依托“科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”，該行構(gòu)建起“線上+線下”、“客戶+賬戶”、“數(shù)據(jù)+生態(tài)”、“體驗(yàn)+口碑”的金融新零售模式，實(shí)現(xiàn)了將銀行裝進(jìn)口袋的目標(biāo)。 零售轉(zhuǎn)型的初嘗戰(zhàn)果并未讓長沙銀行停下腳步，它像一匹奮力奔騰的黑馬蹄急而來。 借力金融科技，深耕本地市場(chǎng)、縣域市場(chǎng)，長沙銀行在服務(wù)對(duì)象、服務(wù)手段等方面與同業(yè)以及新興金融業(yè)態(tài)展開了錯(cuò)位競(jìng)爭。 為推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型落地，長沙銀行搭建線上營銷平臺(tái)，構(gòu)建起銀行與客戶無縫對(duì)接的營銷體系，在移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略下推動(dòng)線上線下一體化融合發(fā)展，不斷提升線上化獲客和APP運(yùn)營能力，不斷制造高頻觸點(diǎn)，持續(xù)做大AUM和MAU。 在立足湖南市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，長沙銀行圍繞客戶“吃喝玩樂美”的需求，，建設(shè)“弗蘭社”客戶權(quán)益平臺(tái)，通過快樂商城+呼啦支付，鏈接本土生活，平臺(tái)化賦能中小商戶，聯(lián)動(dòng)商戶端與用戶端，形成用戶流、資金流、信息流“三流合一”，加速構(gòu)建金融+生活的金融生態(tài)圈。 站上新起點(diǎn)，以零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略為舵、以金融科技為槳，長沙銀行正迎來高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期。隨著科技賦能零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)，這家區(qū)域性銀行的價(jià)值將迎來新一輪的裂變。
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